■本人確認書類（身分証明書）のチェックについて

今回のテーマは、本人確認書類（身分証明書）のチェックについてです。

本人確認書類の主なものとしては、運転免許証、パスポート、健康保険証、住民票、社員証、外国人登録証明書、官公庁発行証明書などがあります。

では、これらのチェックはどのように行われるのでしょうか？

2003年1月に本人確認法（正式名称は「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」）が施行されたために、消費者金融だけでなく、クレジットカードを新規に申し込みする際にも、本人確認証の原本コピー提出が必要になりました。

一般的に、店頭での対面契約の場合は、運転免許証などの第三者が入手できないものについてはその提示を受けることになります。

また、住民票などの場合は第三者が入手することもできますので、そのような証明書の場合には、証明書に記載されている住所に書留郵便で文書を送付して確認をとることになります。

さらに、証明書の偽造を見抜くために、「交付年月日」と「再発行されたもの」については、とくに厳しくチェックされます。

「交付年月日」については、それが申し込みの直前の日付だったりすると疑いをもたれるかもしれません。また「再発行されたもの」については、その理由を聞かれる可能性も高いでしょう。

なお、運転免許証を本人確認書類として提示する場合には、免許番号の末尾の番号が再発行の回数になりますので、一度ご自分でチェックしてみてはいかがでしょうか。

■本人確認書類（身分証明書）について

今回のテーマは、本人確認書類（身分証明書）についてです。

本人確認書類いわゆる身分証明書というのはいろいろありますが、実はこのうち審査に有利なものというのがあります。

一般的には運転免許証やパスポートだと思われているかもしれませんが、ある職種の人の場合には『健康保険証』が断然有利になります。

健康保険証というのは本人の顔写真がありませんし、悪用も多いので「ホント？」と思われるかもしれませんが、実はその人の職業すなわち財力を知ることのできる有力な証明書ともいえるのです。

運転免許証やパスポートを見ても、その人がどのような職業の人なのかはわかりませんから。

よって、その健康保険証といってもいろいろあるのですが、その中でも特に優良といわれているのが「公務員共済健康保険証」なのです。

その次はサラリーマンが加入している「社会健康保険証」で、そのうち「組合健康保険証」など職種レベルが明確にわかるものならなおベターといえます。

消費者金融業者側からすれば、ただ単にその人が本人であるかを確認できるだけでなく、その人がどれだけ返済能力があるのかも同時に判断できるためかなり有利になるのです。

なので、それらの健康保険証をもっている人は、運転免許証を提示するよりもよい結果が期待できるかもしれません。

あの「アイフル」でも、審査の際の顧客属性の切り分けは保険証で行っているそうですから、保険証の影響力はかなりあるといっていいと思います。

ちなみに、「国民健康保険証は？」と思われたかもしれませんが、これは自営業者や無職者が加入している健康保険ですので、パスポートや運転免許証と変わりないと考えて差し支えないと思われます。

とはいえ、消費者金融の利用者は「国民健康保険証」や「社会健康保険証」の人が80〜90％を占めるそうですから、あまり気にすることもないのかもしれません。